주택 구입시 자금조달계획서 작성법, 유의사항

주택을 구입할 때는 단순히 매매 계약만 체결하는 것이 아니라, 해당 자금이 어디에서 마련되었는지를 명확히 밝히는 과정이 필요합니다. 이를 위해 작성하는 것이 바로 ‘자금조달계획서’입니다. 자금조달계획서는 부동산 거래의 투명성을 확보하고 불법 자금 유입을 차단하기 위해 반드시 제출해야 하는 서류입니다. 이번 포스팅에서는 주택 구입 시 자금조달계획서 작성법과 제출 시 유의사항을 구체적으로 정리해 보겠습니다.

주택 구입시 자금조달계획서 작성법, 유의사항

 

자금조달계획서란 무엇인가

자금조달계획서란 무엇인가

📑 제출 목적

자금조달계획서는 주택 구입 시 필요한 자금을 어떤 방식으로 마련했는지를 금융기관 대출, 본인 자금, 증여, 차입 등으로 구분해 기재하는 서류입니다.

🏠 제출 대상

투기과열지구 및 조정대상지역 내 일정 금액 이상 주택을 거래할 경우 의무적으로 제출해야 합니다.

📌 제출 시기

부동산 거래 신고 시 계약일로부터 30일 이내에 함께 제출해야 합니다.

💡 제출 기관

해당 주택 소재지의 시·군·구청에 자금조달계획서를 제출합니다.

 

자금조달계획서 작성법

자금조달계획서 작성법

🖊 본인 자금 기재

본인 예금, 주식 매각 대금, 기존 부동산 처분 대금 등 구체적으로 작성해야 하며 증빙 서류를 함께 준비하는 것이 좋습니다.

💳 금융기관 대출

주택담보대출, 신용대출, 정책자금 대출 등 항목별로 대출 종류와 금액을 명확히 적습니다.

👪 증여 및 상속

부모·친족에게 증여받은 자금은 증여 사실을 기재하고, 필요시 증여세 신고 여부도 확인해야 합니다.

🤝 차입금

개인 간 차입금은 반드시 차용증을 작성하고, 상환 계획까지 명확히 기재해야 합니다.

자금 조달 방법	작성 내용	필요 증빙
본인 자금	예금, 주식, 기존 주택 매각 대금	통장 거래 내역, 매매 계약서
금융기관 대출	주담대, 신용대출, 정책자금	대출 약정서, 금융기관 확인서
증여·상속	가족으로부터 받은 자금	증여세 신고서, 가족관계 증명서
차입금	개인 간 빌린 자금	차용증, 이체 내역

 

작성 시 유의사항

작성 시 유의사항

⚠️ 허위 작성 금지

허위 사실 기재 시 과태료 부과, 세무조사 대상이 될 수 있으므로 반드시 사실대로 작성해야 합니다.

🔍 증빙 자료 준비

통장 사본, 대출 약정서, 차용증 등 자금 출처를 명확히 입증할 수 있는 자료를 함께 갖추는 것이 중요합니다.

📊 금액의 일치

자금조달계획서 상 금액과 실제 거래 금액, 통장 거래 내역이 일치해야 하며 조금이라도 차이가 나면 의심을 받을 수 있습니다.

📆 제출 기한 준수

계약 체결일로부터 30일 이내에 제출하지 않으면 과태료가 부과될 수 있으므로 반드시 기한 내 제출해야 합니다.

 

자금조달계획서 제출 대상 지역별 기준

자금조달계획서 제출 대상 지역별 기준

투기과열지구 & 조정대상지역 (3억 원 이상)

투기과열지구와 조정대상지역 내에서 3억 원 이상인 주택을 구입할 경우, 자금조달계획서 제출이 의무화되었습니다. 기존에는 투기과열지구만 해당되었으나, 최근 개정으로 조정대상지역까지 확대 적용되었습니다.

비규제지역 (6억 원 이상)

조정대상지역이나 투기과열지구에 해당하지 않는 일반 지역에서는, 주택 가격이 6억 원 이상일 경우 자금조달계획서 제출 대상이 됩니다.

투기과열지구 고가주택 (9억 원 초과)—증빙자료 추가 제출

투기과열지구 내 9억 원 초과 주택 거래 시에는 자금조달계획서와 함께 예금잔액증명서, 소득금액증명원 등 객관적인 자금 증빙자료를 작성 항목별로 반드시 제출해야 합니다.

 

결론

주택 구입시 자금조달계획서 작성법

주택 구입 시 자금조달계획서 작성법을 올바르게 이해하고 철저히 준비하는 것은 불필요한 세무조사와 법적 불이익을 예방하는 지름길입니다. 본인 자금, 대출, 증여, 차입 등 항목을 정확히 기재하고 증빙 자료를 철저히 준비한다면 보다 안전하고 투명한 부동산 거래가 가능합니다. 주택 구입은 큰 자산 투자이므로 계획서를 성실히 작성하는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

 

 

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